人生設計を立てた結果足りないことが分かった資金を補うため、そうでなかったとしてもお金の色分けをした結果必要になるのが少なくとも5年以上先という資金がある…このような場合は積極的に資産運用を活用します。
資産運用の目的はひとつです。手持ちの資産をいかに安全に大きく殖やすか、全ての人が同じことを願っています。安全な運用ではそれほど大きくは殖えませんし、逆に大きく殖やそうとするとリスクと取らなければならず、この願いは矛盾しています。そんな矛盾する願いに少しでも近づくために、マネードクターによるプロの資産運用があります。
お金の色分けをした結果、資産運用という攻めの用途に回せるお金があったとします。マネードクターは原則としてお金の足の長さ、つまり必要になる時期が5年以内というお金については資産運用を行いません。
これは運用期間が長くなればなるほどリスクが軽減されて確実な収益を上げられるという性質のためです。
必要になる時期が10年以上先である場合は、マネードクターのプランでは10年後に倍になっているという見込みを立てることを目標とします。
このように、資金計画を立てる際に将来得られることを前提にしている収益を期待収益と言います。期待収益が予定通り得られた結果、資金が10年後に倍になっているという前提でマネープランが立てられるのは、お客様にとって大変有利なことです。ですが実際にこれを実現するのは容易ではありません。
資産運用を実際に行っているファンドマネージャーと呼ばれる人たちが居ます。ファンドマネージャーの運用成績を評価する基準は大きく分けて2種類ありまして、一つは相対評価、もう一つは絶対評価と言います。
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市場が下降局面にあったとしても、例えば株式なら日経平均やTOPIXなどの指標を上回っていれば合格、 とする成績評価です。 |
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市場の局面に関わらず、実際に運用している資金が増えているのかどうか、 つまり勝ちなのか負けなのかを評価します。 |
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マネードクターがご提供する資産運用にはもうひとつの大きな使命があります。それはお預かりした資金が必要となる時が必ずあるということです。いわば資産運用の「納期」とも言えるもので、この点は他の資金運用とは大きく異なります。年金運用と比較してみるとその違いがよく分かります。年金運用には終わりがありませんから、現在大きく資金を減らしてしまったとしても長いスパンでいつか取り戻せばいいという意味で納期がありません。ですが、人生設計で色分けをしたお金には必ず必要となる時があり、その時点で資金が減っていたということは許されません。非常に高度な使命ですが、
この高度な使命を達成するために、マネードクターでは無数に存在するファンドマネージャーや運用会社の中から優秀なファンドマネージャーだけを選び出す調査会社、その調査会社の中でも優秀な成績を残すことが出来る会社を採用するという二重のチェック体制を整え、それぞれのお客様に合った運用プランを丁寧に策定して期待収益の確保を目指します。
