人生設計−−ここで言う人生設計とは、人生のあらゆる場面で必要になる資金についての設計を意味します。いつ、どれだけのお金が必要になるのか、ということが分かっていればそのお金をあらかじめ準備することが出来ますから、人生設計はマネープランに欠かせません。
人生設計とマネープラン、このために必要なのは「お金の色分け・お金の足の長さを計る」と「生活レベルの設定」です。これらが決定すると、最終的に必要なお金の総額と、それに対して現在お持ちの資産が足りるのか否かが明確になります。現在の資産では足りないという答えが出たとしても、それは大きな問題ではありません。その足りない分を資産運用によって殖やせば良いのです。そのためのマネープランなのです。
お金には「色」と「足の長さ」があります。これだけだとどういう意味なのかお分かりにならないと思います。ここで言うお金の色とはお金の使途、足の長さとはそのお金が必要になる時期を指しています。
つまり、ただ単に貯蓄をしているというのではなく、お金の用途と必要になる時期を明確に色分けすることから、初めて人生設計が始まるということなのです。
お金の色と足の長さが決まっていると、そのお金が必要になるまでは他に用途がないので運用に回せるということになります。運用することにより見込まれる収益もマネープランに算入することが出来るので、より有利なマネープランを描くことが可能になるのです。資産計画は人生設計と資産運用、そして保険選択。この3つが揃って初めて機能するものですから、ここでも人生設計が資産運用にとって非常に重要であることが分かります。
さて、人生設計の中に組み込むお金の用途とはどんなものでしょうか。子供の教育費、結婚資金、クルマの買い替え、自宅の改築、海外旅行…あらゆる場面が考えられます。これらの資金については必要になる時期がある程度予測可能なので、その時期になるまでに資金を準備する計画を立てます。
立てた計画に基づき、まず現在すでにお持ちの資産に対してお金の色分けを行い、足の長さを考慮して運用に回せるもの、回せないものを分別します。
運用に回せる資金からどれだけの収益が期待できるか、それによって人生設計を現実に達成できるマネープランを策定するのがマネードクターの仕事です。
単純計算では2000万円近い退職金があっても10年でほとんどなくなってしまうことになるのです。
それではこの足りない15万円をどうするか。
マネープランを立てた結果、足りないことが分かった資金は運用によって補います。足りない分を確実に補える資産運用はもちろん大切ですが、その前にどれだけ足りなくなるのか、という具体的な数値を算出するためにも人生設計はとても大切なのです。
